UK AML 2026: Novas Regras Cripto, Vigência 30 de Junho

Em 9 de junho de 2026, o Tesouro de Sua Majestade (HM Treasury) aprovou as Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026. Pelo prazo padrão de 21 dias, a maioria das disposições entra em vigor a 30 de junho — daqui a doze dias. Para os prestadores de serviços de troca de cripto-ativos e os custodiantes de carteiras digitais, as novas regras representam as alterações mais substanciais de todo o pacote regulatório. E também as menos debatidas na imprensa especializada.

Este artigo detalha exatamente o que mudou, por que as disposições relativas a cripto-ativos merecem atenção prioritária e o que a sua equipa de compliance precisa de ter em ordem antes do prazo.

O Que Contém a Emenda de 2026

As novas regras introduzem 15 alterações específicas às Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR). O objetivo declarado é reduzir os encargos administrativos desnecessários sobre as empresas que operam legitimamente, reforçando simultaneamente os controlos em áreas consideradas de maior risco pelos supervisores.

Para a generalidade das instituições financeiras, a principal alteração é a reforma da diligência reforçada (Enhanced Due Diligence, EDD). Para as empresas cripto, existem duas ondas distintas de obrigações: a primeira a 30 de junho de 2026, e uma segunda — mais profunda — a partir de 1 de fevereiro de 2027.

Alteração	Data de entrada em vigor
EDD obrigatória apenas para países FATF Call to Action	30 de junho de 2026
Limites em euros substituídos por equivalentes em libras	30 de junho de 2026
Critério EDD refinado para "invulgarmente complexa ou grande"	30 de junho de 2026
TCSPs: venda de sociedades pré-constituídas passa a estar em âmbito	30 de junho de 2026
Trust Registration Service alargado a imóveis UK anteriores a 2020	30 de junho de 2026
EDD reforçada para relações de correspondência cripto (novo art. 34A)	1 de fevereiro de 2027
Controlos cripto alargados, alinhados com o regime FSMA	25 de outubro de 2027

A Reforma da EDD: Âmbito Mais Restrito, Base de Risco Mais Precisa

A alteração mais significativa para o conjunto do setor é o estreitamento do âmbito da EDD obrigatória para jurisdições de elevado risco. Ao abrigo das regras anteriores, a obrigação de aplicar EDD era ativada por qualquer transação ou relação de negócio com ligação a um país da lista cinzenta do GAFI (FATF) — uma lista que muda frequentemente e que nos últimos anos incluiu parceiros comerciais relevantes.

Com a emenda ao artigo 33(b), a EDD obrigatória aplica-se agora apenas aos países sujeitos a um FATF Call to Action. Atualmente, isso abrange o Irão, a Coreia do Norte e o Myanmar.

Não se trata de um relaxamento dos controlos anti-branqueamento. É uma maior precisão. Os países sob monitorização reforçada do GAFI (lista cinzenta) continuam a ser fatores de risco relevantes ao abrigo do artigo 33(6)(c). As empresas devem continuar a incorporar a exposição a esses países nas suas avaliações de risco — simplesmente já não são obrigadas a aplicar EDD obrigatória unicamente com base nessa inclusão. A expectativa regulatória é que as firmas apliquem um julgamento baseado no risco real, e não uma mera marcação administrativa de caixas.

A implicação prática: atualize a documentação de procedimentos para refletir o novo critério de ativação, e certifique-se de que os sistemas de scoring de risco continuam a capturar a exposição a países da lista cinzenta como fator de risco material. Remover o passo de EDD obrigatória não significa remover o sinal de risco.

Limites em Libras: Uma Alteração Pequena com Impacto Operacional

A emenda substitui todos os limites denominados em euros nas MLR pelos equivalentes em libras esterlinas. O familiar limite de 10.000 € — aplicado a transações em numerário em muitos setores regulados — passa a ser de 10.000 £.

Isto elimina a necessidade de calcular e acompanhar as taxas de câmbio EUR/GBP para o controlo de limites. O equivalente em libras aplica-se diretamente.

Para as empresas cripto que operam simultaneamente no Reino Unido e na União Europeia, a consequência prática é um panorama de limites que agora diverge entre os dois quadros regulatórios. Na UE, o MiCA e o Regulamento de Transferências de Fundos revisto continuam a aplicar limites denominados em euros — e em alguns casos, sem qualquer limite mínimo. Para uma análise detalhada dessas obrigações paralelas, consulte o nosso artigo sobre a Regra de Viagem MiCA para os CASPs.

O Que Muda para as Empresas Cripto a 30 de Junho

Duas alterações da primeira vaga de 30 de junho afetam diretamente as equipas de compliance cripto.

Refinamento do critério EDD para transações. O critério do artigo 33(1)(f)(i) aplica-se agora quando uma transação é "invulgarmente complexa ou invulgarmente grande". A formulação anterior que incluía "padrões incomuns" ou "sem finalidade económica ou jurídica aparente" foi eliminada. As empresas devem auditar as suas regras de monitorização de transações para garantir que os limites e indicadores de complexidade estão alinhados com a nova redação, mais objetiva.

Alinhamento com o regime FSMA de cripto-ativos. A emenda inicia o processo de alinhamento das MLR com as Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026, que estabeleceram o novo quadro regulatório de serviços financeiros para cripto-ativos no Reino Unido. Os CASPs que operam sob o regime FSMA devem garantir que os seus procedimentos AML referenciam corretamente a base regulatória atualizada.

A Segunda Onda: As Regras de Correspondência de Fevereiro de 2027

A alteração mais consequente para as empresas de cripto-ativos entra em vigor a 1 de fevereiro de 2027 — suficientemente distante para parecer gerível, suficientemente próxima para exigir planeamento imediato.

O artigo 20 da emenda insere um novo artigo 34A nas MLR. Este obriga os prestadores de serviços de troca de cripto-ativos e os custodiantes de carteiras a aplicar EDD nas relações de correspondência.

O Que É uma Relação de Correspondência no Universo Cripto?

Na banca, as relações de correspondência são os acordos pelos quais uma instituição presta serviços aos clientes de outra — pagamentos transfronteiriços, acesso a contas, conversão de divisas. No setor cripto, relações equivalentes existem entre exchanges que encaminham transferências através de outras, fornecedores de carteiras que dependem de infraestrutura de exchanges e plataformas que utilizam serviços de custódia de terceiros.

Ao abrigo do artigo 34A:

• Os CASPs devem aplicar EDD antes de estabelecer uma relação de correspondência com outra empresa de cripto-ativos
• Devem avaliar os controlos AML/CFT da contraparte
• Devem documentar as responsabilidades de cada parte na relação
• Devem obter aprovação da gestão de topo antes de estabelecer ou manter a relação
• Não podem estabelecer nem manter relações de correspondência com sociedades-fantasma de cripto-ativos

A proibição das sociedades-fantasma — entidades sem presença física em qualquer jurisdição e sem afiliação com um grupo regulado — reflete diretamente a proibição existente em correspondência bancária com bancos-fantasma, e alinha-se com as Recomendações 13 e 15 do GAFI sobre novas tecnologias.

Por Que É Preciso Agir Agora, Não em 2027

O 1 de fevereiro de 2027 é a data de entrada em vigor, mas a margem operacional é curta. Identificar todas as relações de correspondência na infraestrutura de uma empresa cripto não é um exercício simples. Acordos de custódia, fornecedores de liquidez, contrapartes de mesa OTC, circuitos de transferência entre exchanges — todos podem constituir relações de correspondência nos termos da nova definição. Mapeá-las, realizar a devida diligência sobre cada contraparte e documentar os resultados é um projeto de compliance que leva meses a executar corretamente.

As firmas que tratarem o artigo 34A como um problema de janeiro de 2027 não terão tempo suficiente.

O Que o Seu Stack KYC Precisa de Entregar

O conjunto de obrigações de 30 de junho e de fevereiro de 2027 define claramente os requisitos de uma infraestrutura KYC para cripto-ativos conforme com a regulamentação do Reino Unido.

No onboarding:

• A verificação de identidade deve gerar registos estruturados e verificados que suportem a tomada de decisão baseada em risco durante a monitorização de transações
• A documentação CDD deve referenciar explicitamente o critério EDD atualizado

Na monitorização de transações:

• As regras devem refletir o critério revisto de transação "invulgarmente complexa ou grande"
• A exposição a países da lista cinzenta deve ser capturada como fator de risco sem que a EDD obrigatória seja a resposta automática

Na gestão de relações de correspondência:

• Deve existir um inventário completo de todas as relações de correspondência
• A EDD deve ser aplicada a cada contraparte, com avaliações documentadas e aprovação da gestão de topo
• Deve ser mantida a monitorização contínua dos controlos AML/CFT das contrapartes

No controlo de limites:

• Todos os controlos de limites devem operar em libras, não em euros

As empresas que estão a construir a sua infraestrutura para cumprir estes requisitos dependem cada vez mais de sistemas de compliance autónoma. A nossa análise sobre o KYC agêntico e os agentes de IA para compliance explica como estes sistemas gerem a monitorização contínua, o screening de relações de correspondência e a manutenção de registos de identidade estruturados na prática.

O contexto mais amplo é o de uma complexidade regulatória em aceleração. As empresas que operam simultaneamente no Reino Unido e na UE enfrentam as emendas UK MLR, as obrigações MiCA e o quadro AMLR que entrará em vigor a partir de 2027. Para uma visão do horizonte regulatório europeu, o nosso artigo sobre a AMLA e a supervisão AML na UE cobre o desenvolvimento paralelo da supervisão à escala da União.

Os Agentes IA da Joinble foram concebidos para este ambiente regulatório: monitorização contínua de identidade que mantém registos de clientes verificados e estruturados ao longo de todo o ciclo de vida, com alertas automáticos para ativadores de EDD, eventos de limiar e ciclos de revisão de relações de correspondência.

A Aritmética do Compliance

A emenda é bem calibrada. A reforma da EDD reduz a carga administrativa para as atividades legítimas. Os limites em libras eliminam uma fricção desnecessária. As regras de correspondência cripto fecham uma lacuna que os supervisores sinalizam há anos.

Mas a carga sobre as empresas cripto permanece significativa. O prazo de fevereiro de 2027 para o artigo 34A chegará mais depressa do que a maioria das equipas de compliance antecipa atualmente. As firmas que o tratarem como um projeto de 2026 — começando agora — terão um lançamento controlado. As que o tratarem como um problema de 2027 enfrentarão uma crise.

Para a referência mais completa sobre a posição do KYC no panorama de compliance cripto em 2026, consulte o nosso relatório Estado do KYC em Cripto 2026.

Perguntas Frequentes

Quando entram em vigor a maioria das disposições da emenda UK MLR 2026? Os regulamentos foram aprovados em 9 de junho de 2026. A maioria das disposições entra em vigor 21 dias depois, a 30 de junho de 2026. O requisito de EDD para relações de correspondência cripto (artigo 34A) entra em vigor a 1 de fevereiro de 2027. Certos controlos cripto mais alargados, alinhados com o regime FSMA, entram em vigor a 25 de outubro de 2027.

A lista cinzenta do GAFI ainda aciona a EDD com as novas regras? Não automaticamente. A emenda restringe a EDD obrigatória a países sujeitos a um FATF Call to Action — atualmente o Irão, a Coreia do Norte e o Myanmar. Os países da lista cinzenta continuam a ser fatores de risco relevantes ao abrigo do artigo 33(6)(c), e as empresas devem continuar a incluí-los nas suas avaliações de risco. Já não são obrigadas a aplicar EDD obrigatória unicamente com base nessa inclusão.

Qual é o novo critério de ativação da EDD para transações complexas ou de elevado valor? O artigo 33(1)(f)(i) modificado aciona a EDD quando uma transação é "invulgarmente complexa ou invulgarmente grande". A formulação anterior sobre padrões incomuns ou ausência de finalidade económica aparente foi eliminada. As empresas devem atualizar as suas regras de monitorização de transações em conformidade.

O que é uma relação de correspondência de cripto-ativos ao abrigo do artigo 34A? Abrange os acordos entre prestadores de serviços de troca de cripto-ativos e custodiantes de carteiras em que uma entidade presta serviços aos clientes de outra — estruturalmente equivalente à correspondência bancária. A partir de 1 de fevereiro de 2027, os CASPs devem aplicar EDD, documentar responsabilidades e obter aprovação da gestão de topo antes de estabelecer ou manter estas relações.

O artigo 34A proíbe as sociedades-fantasma de cripto-ativos? Sim. Os CASPs têm expressamente proibido estabelecer ou manter relações de correspondência com sociedades-fantasma de cripto-ativos — entidades sem presença física em qualquer jurisdição e sem afiliação com um grupo regulado. Isto reflete a proibição já existente em correspondência bancária com bancos-fantasma.

Como interage a emenda MLR do Reino Unido com as obrigações europeias do MiCA? São regimes paralelos, não idênticos. Os CASPs com sede no Reino Unido que servem clientes na UE devem cumprir ambos de forma independente. A Regra de Viagem MiCA aplica-se às transferências na jurisdição da UE a partir de 1 de julho de 2026; as MLR do Reino Unido aplicam-se ao nível doméstico. As estruturas de limites divergem agora — libras no Reino Unido, euros na UE — e as equipas de compliance que operam em ambas as jurisdições precisam de documentação e configurações de monitorização separadas para cada uma.