UK AML 2026: Nuevas Reglas Cripto desde el 30 de Junio

El 9 de junio de 2026, el Tesoro de Su Majestad aprobó las Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026. Según el plazo estándar de 21 días, la mayoría de las disposiciones entran en vigor el 30 de junio — dentro de doce días. Para los proveedores de intercambio de criptoactivos y los custodios de carteras digitales, se trata de los cambios más sustanciales del paquete regulatorio. Y también de los menos comentados en la prensa sectorial.

Este artículo desgrana exactamente qué ha cambiado, por qué las disposiciones cripto son las que más atención merecen y qué necesita tener a punto tu equipo de cumplimiento antes de la fecha límite.

Qué Cambia con la Enmienda de 2026

Las nuevas normas introducen 15 modificaciones específicas a las Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR). El objetivo declarado es reducir la carga administrativa innecesaria sobre las empresas que operan de forma legítima, mientras se refuerzan los controles en los ámbitos que los supervisores consideran de mayor riesgo.

Para la mayoría de las entidades financieras, el cambio principal es la reforma de la debida diligencia reforzada (EDD). Para las empresas cripto, hay dos oleadas diferenciadas de obligaciones: la primera el 30 de junio de 2026, la segunda — más profunda — a partir del 1 de febrero de 2027.

Cambio	Fecha de entrada en vigor
EDD obligatoria solo para países en lista FATF Call to Action	30 de junio de 2026
Umbrales en euros sustituidos por equivalentes en libras	30 de junio de 2026
Criterio EDD refinado a "inusualmente compleja o grande"	30 de junio de 2026
TCSPs: venta de sociedades prefabricadas pasa a estar en ámbito	30 de junio de 2026
Trust Registration Service ampliado a propiedades anteriores a 2020	30 de junio de 2026
EDD reforzada para relaciones de corresponsalía cripto (reg. 34A)	1 de febrero de 2027
Controles cripto más amplios alineados al régimen FSMA	25 de octubre de 2027

La Reforma de la EDD: Más Precisa, Más Basada en el Riesgo

El cambio más relevante para el conjunto del sector es el estrechamiento del ámbito de la EDD obligatoria para jurisdicciones de alto riesgo. Con la normativa anterior, la obligación de aplicar EDD se activaba ante cualquier transacción o relación de negocio vinculada a un país de la lista gris del GAFI (FATF) — una lista que cambia con frecuencia y que en los últimos años ha incluido socios comerciales de primera línea.

Con la enmienda del artículo 33(b), la EDD obligatoria se restringe ahora únicamente a los países sometidos a un FATF Call to Action. En la actualidad, eso significa Irán, Corea del Norte y Myanmar.

Esto no supone una relajación de los controles antilavado. Es una mayor precisión. Los países en la lista gris del GAFI (supervisión reforzada) siguen siendo factores de riesgo relevantes bajo el artículo 33(6)(c). Las empresas deben seguir incorporando su exposición a esos países en sus evaluaciones de riesgo — simplemente ya no están obligadas a aplicar EDD de forma automática por esa razón. La expectativa regulatoria es que las firmas apliquen un juicio basado en el riesgo real, no en el marcado administrativo de casillas.

La implicación práctica: actualiza los procedimientos internos para reflejar el nuevo criterio y asegúrate de que los sistemas de scoring de riesgo siguen capturando la exposición a países de lista gris como factor material. Retirar el paso de EDD no significa retirar la señal de riesgo.

Umbrales en Libras: Un Cambio Pequeño con Impacto Operativo

La enmienda sustituye todos los umbrales en euros de las MLR por sus equivalentes en libras esterlinas. El familiar umbral de 10.000 € — aplicado a transacciones en efectivo en numerosos sectores regulados — pasa a ser de 10.000 £.

Esto elimina la necesidad de calcular y hacer seguimiento de los tipos de cambio EUR/GBP para el control de umbrales. El equivalente en libras se aplica directamente.

Para las empresas cripto que operan en jurisdicciones del Reino Unido y de la UE simultáneamente, el resultado práctico es un panorama de umbrales que ahora diverge entre ambos marcos regulatorios. En la UE, MiCA y el Reglamento de Transferencias de Fondos revisado continúan aplicando umbrales en euros — y en algunos casos, ningún umbral mínimo en absoluto. Para un análisis detallado de esas obligaciones paralelas, consulta nuestro artículo sobre la Regla de Viaje de MiCA para los CASPs.

Lo Que Cambia para las Empresas Cripto el 30 de Junio

Dos modificaciones de la tanda del 30 de junio afectan directamente a los equipos de cumplimiento cripto.

Refinamiento del criterio EDD para transacciones. El criterio del artículo 33(1)(f)(i) se activa ahora únicamente cuando una transacción es "inusualmente compleja o inusualmente grande". Desaparece la redacción anterior que incluía "patrones inusuales" o "sin propósito económico o legal aparente". Las empresas deben revisar sus reglas de monitorización de transacciones para asegurarse de que los umbrales y los marcadores de complejidad se ajustan a la nueva redacción, más objetiva.

Alineación con el régimen FSMA de criptoactivos. La enmienda inicia el proceso de alineación de las MLR con las Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026, que establecen el nuevo marco regulatorio de servicios financieros para criptoactivos en el Reino Unido. Los CASPs que operan bajo el régimen FSMA deben verificar que sus procedimientos AML referencian correctamente la base normativa actualizada.

La Segunda Oleada: Las Reglas de Corresponsalía de Febrero de 2027

El cambio más relevante para el negocio cripto entra en vigor el 1 de febrero de 2027 — lo suficientemente lejos como para parecer manejable, lo suficientemente cerca como para exigir planificación inmediata.

El artículo 20 de la enmienda incorpora un nuevo artículo 34A a las MLR. Éste obliga a los proveedores de intercambio de criptoactivos y a los custodios de carteras a aplicar EDD en las relaciones de corresponsalía.

Qué Es una Relación de Corresponsalía en el Mundo Cripto

En banca, las relaciones de corresponsalía son los acuerdos por los que una entidad presta servicios a los clientes de otra — pagos transfronterizos, acceso a cuentas, conversión de divisas. En el sector cripto, relaciones equivalentes existen entre exchanges que enrutan transferencias entre sí, carteras que dependen de infraestructura de exchanges y plataformas que utilizan servicios de custodia de terceros.

Bajo el artículo 34A:

• Los CASPs deben aplicar EDD antes de establecer una relación de corresponsalía con otra empresa cripto
• Deben evaluar los controles AML/CFT de la contraparte
• Deben documentar las responsabilidades de cada parte en la relación
• Deben obtener la aprobación de la alta dirección antes de establecer o mantener la relación
• No pueden establecer ni mantener relaciones de corresponsalía con sociedades pantalla de criptoactivos

La prohibición de las sociedades pantalla — entidades sin presencia física en ninguna jurisdicción y sin afiliación con un grupo regulado — refleja directamente la prohibición de corresponsalía bancaria con bancos pantalla, y se alinea con las Recomendaciones 13 y 15 del GAFI sobre nuevas tecnologías.

Por Qué Hay Que Actuar Ahora, No en 2027

El 1 de febrero de 2027 es la fecha de entrada en vigor, pero el margen operativo es corto. Identificar todas las relaciones de corresponsalía en la infraestructura de una empresa cripto no es un ejercicio sencillo. Acuerdos de custodia, proveedores de liquidez, contrapartes de mesa OTC, vías de transferencia entre exchanges — todos pueden constituir relaciones de corresponsalía bajo la nueva definición. Mapearlas, realizar la debida diligencia sobre cada contraparte y documentar los resultados es un proyecto de cumplimiento que requiere meses para ejecutarse correctamente.

Las firmas que traten el artículo 34A como un problema de enero de 2027 no tendrán tiempo suficiente.

Qué Debe Entregar Tu Stack KYC

El conjunto de obligaciones del 30 de junio y de febrero de 2027 dibuja con claridad los requisitos de una infraestructura KYC para criptoactivos conforme a la normativa del Reino Unido.

En el onboarding:

• La verificación de identidad debe generar registros estructurados y verificados que soporten la toma de decisiones basada en riesgo durante el monitoreo de transacciones
• La documentación CDD debe referenciar explícitamente el criterio EDD actualizado

En el monitoreo de transacciones:

• Las reglas deben reflejar el criterio revisado de transacción "inusualmente compleja o grande"
• La exposición a países de lista gris debe capturarse como factor de riesgo sin que la EDD obligatoria sea la respuesta automática

En la gestión de relaciones de corresponsalía:

• Debe existir un inventario completo de todas las relaciones de corresponsalía
• La EDD debe aplicarse a cada contraparte, con evaluaciones documentadas y aprobación de la alta dirección
• Debe mantenerse el monitoreo continuo de los controles AML/CFT de las contrapartes

En el control de umbrales:

• Todos los controles de umbrales deben operar en libras, no en euros

Las empresas que están construyendo para cumplir estos requisitos dependen cada vez más de infraestructura de cumplimiento autónoma. Nuestro análisis sobre el KYC agéntico y los agentes de IA para el cumplimiento normativo explica cómo estos sistemas gestionan el monitoreo continuo, el screening de corresponsales y el mantenimiento de registros de identidad estructurados.

El contexto más amplio es el de una complejidad regulatoria en aceleración. Las empresas que operan simultáneamente en el Reino Unido y en la UE deben afrontar las enmiendas a las MLR del Reino Unido, las obligaciones MiCA y el marco AMLR que entrará en vigor desde 2027. Para una visión del horizonte regulatorio europeo, nuestro artículo sobre AMLA y la supervisión AML en la UE cubre el desarrollo paralelo de la supervisión a nivel europeo.

Los Agentes IA de Joinble están diseñados para este entorno de cumplimiento: monitoreo continuo de identidad que mantiene registros de clientes verificados y estructurados a lo largo de todo el ciclo de vida, con alertas automáticas para activadores de EDD, eventos de umbral y ciclos de revisión de relaciones de corresponsalía.

La Aritmética del Cumplimiento

La enmienda está bien calibrada. La reforma de la EDD reduce la carga administrativa para el negocio legítimo. Los umbrales en libras eliminan una fricción innecesaria. Las reglas de corresponsalía cripto cierran una laguna que los supervisores llevan años señalando.

Pero la carga sobre las empresas cripto sigue siendo significativa. El plazo de febrero de 2027 para el artículo 34A llegará antes de lo que la mayoría de los equipos de cumplimiento anticipa ahora mismo. Las firmas que lo traten como un proyecto de 2026 — comenzando ya — tendrán un despliegue controlado. Las que lo traten como un problema de 2027 afrontarán una crisis.

Para el panorama más completo de dónde se sitúa el KYC en el ecosistema de cumplimiento cripto en 2026, consulta nuestro informe Estado del KYC en Cripto 2026.

Preguntas Frecuentes

¿Cuándo entran en vigor la mayoría de las disposiciones de la enmienda UK MLR 2026? Las normas se aprobaron el 9 de junio de 2026. La mayoría entran en vigor 21 días después, el 30 de junio de 2026. El requisito de EDD para relaciones de corresponsalía cripto (artículo 34A) entra en vigor el 1 de febrero de 2027. Ciertos controles más amplios alineados al régimen FSMA de criptoactivos entran en vigor el 25 de octubre de 2027.

¿Sigue la lista gris del GAFI activando la EDD con las nuevas normas? No automáticamente. La enmienda restringe la EDD obligatoria a los países sometidos a un FATF Call to Action — actualmente Irán, Corea del Norte y Myanmar. Los países de lista gris siguen siendo factores de riesgo relevantes bajo el artículo 33(6)(c), y las empresas deben incluir la exposición a dichos países en sus evaluaciones de riesgo. Ya no están obligadas a aplicar EDD obligatoria únicamente por esa razón.

¿Cuál es el nuevo criterio de activación de la EDD para transacciones complejas o de alto valor? El artículo 33(1)(f)(i) enmendado activa la EDD cuando una transacción es "inusualmente compleja o inusualmente grande". Se ha eliminado la redacción anterior sobre patrones inusuales o ausencia de propósito económico aparente. Las empresas deben actualizar sus reglas de monitoreo de transacciones para ajustarse a la nueva redacción.

¿Qué es una relación de corresponsalía de criptoactivos bajo el artículo 34A? Abarca los acuerdos entre proveedores de intercambio de criptoactivos y custodios de carteras donde una entidad presta servicios a los clientes de otra — estructuralmente equivalente a la corresponsalía bancaria. A partir del 1 de febrero de 2027, los CASPs deben aplicar EDD, documentar responsabilidades y obtener la aprobación de la alta dirección antes de establecer o mantener estas relaciones.

¿Prohíbe el artículo 34A las sociedades pantalla de criptoactivos? Sí. Los CASPs tienen expresamente prohibido establecer o mantener relaciones de corresponsalía con sociedades pantalla de criptoactivos — entidades sin presencia física en ninguna jurisdicción y sin afiliación con un grupo regulado. Esto refleja la prohibición ya existente en la corresponsalía bancaria con bancos pantalla.

¿Cómo interactúa la enmienda MLR del Reino Unido con las obligaciones de la UE bajo MiCA? Son regímenes paralelos, no idénticos. Los CASPs con sede en el Reino Unido que atienden a clientes en la UE deben cumplir ambos de forma independiente. La Regla de Viaje de MiCA aplica a las transferencias en la jurisdicción de la UE desde el 1 de julio de 2026; las MLR del Reino Unido aplican a nivel doméstico. Los umbrales difieren — libras en el Reino Unido, euros en la UE — y los equipos de cumplimiento que operan en ambas jurisdicciones necesitan documentación y configuraciones de monitoreo separadas.